Hoge schulden door tegenslag? Dit kun je doen als je er financieel niet meer uitkomt
Ziekte, ontslag, een scheiding of een torenhoge energierekening: soms raak je buiten je schuld financieel in de knel. Dit zijn de stappen die helpen, en zo kan crowdfunding daarbij een rol spelen.
Een onverwacht hoge energierekening. Je baan verliezen. Langdurig ziek worden en daardoor minder inkomen hebben. Een scheiding waardoor je ineens alleen voor alle lasten staat. Het kan soms verrassend snel gaan.
Eerst lukt het nog om een rekening een maand door te schuiven. Daarna komt er een tweede achterstand bij. Vervolgens volgen herinneringen, incassokosten en nieuwe rekeningen die ook betaald moeten worden.
Voor je het weet is een tijdelijke financiële tegenvaller uitgegroeid tot een probleem waar je zelf moeilijk meer uitkomt.
Schulden ontstaan lang niet altijd doordat iemand onverantwoord met geld omgaat. Soms verandert je financiële situatie door omstandigheden waar je nauwelijks invloed op hebt.
Gelukkig zijn er verschillende manieren om hulp te krijgen. Van een betalingsregeling en ondersteuning van de gemeente tot professionele schuldhulpverlening. En in sommige situaties kan ook een crowdfunding via Steunactie helpen om een concrete financiële achterstand weg te werken of opnieuw wat ruimte te creëren.
Financiële problemen kunnen iedereen overkomen
Veel mensen denken bij schulden aan iemand die structureel meer uitgeeft dan er binnenkomt. In werkelijkheid kan één grote gebeurtenis voldoende zijn om een financieel evenwicht te verstoren.
Stel dat je iedere maand precies rondkomt en vervolgens een energierekening krijgt die honderden euro's hoger is dan verwacht. Of je wordt ziek en ontvangt tijdelijk minder inkomen. Misschien loopt je arbeidscontract af en vind je niet direct nieuw werk.
Ook een scheiding kan financieel grote gevolgen hebben. Een huishouden wordt plotseling twee huishoudens. Er moet misschien een nieuwe woning worden gevonden, een borg worden betaald en opnieuw een basisinrichting worden aangeschaft.
Andere situaties waarin financiële problemen kunnen ontstaan zijn bijvoorbeeld:
- overlijden van een partner waardoor een inkomen wegvalt
- als zzp'er plotseling een belangrijke opdrachtgever verliezen
- langdurig minder kunnen werken door ziekte of mantelzorg
- een onverwachte terugvordering of hoge rekening
- noodzakelijke verhuiskosten terwijl er geen financiële buffer is
- een auto die kapotgaat terwijl je die nodig hebt om naar je werk te gaan
- hoge zorgkosten of kosten voor noodzakelijke hulpmiddelen
- schade aan je woning die niet volledig wordt vergoed
- een huurachterstand na enkele maanden met minder inkomen
- meerdere kleinere tegenslagen die kort na elkaar plaatsvinden
Het probleem is vaak niet alleen de oorspronkelijke rekening. Zodra betalingen achterlopen, kunnen bijkomende kosten ervoor zorgen dat een relatief overzichtelijk tekort steeds groter wordt.
1Wacht niet totdat de schulden verder oplopen
Een van de belangrijkste dingen die je kunt doen bij geldproblemen is vroeg hulp zoeken.
Dat voelt soms moeilijk. Zeker wanneer je altijd gewend bent geweest om je eigen financiële zaken te regelen. Toch worden financiële problemen meestal niet gemakkelijker door ze uit te stellen.
Heb je bijvoorbeeld moeite om de energierekening, huur, zorgverzekering of andere vaste lasten te betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact op met de betreffende organisatie en vraag welke mogelijkheden er zijn voor een betalingsregeling.
Soms kan een betalingsregeling al voorkomen dat één onverwachte rekening uitgroeit tot een veel grotere schuld.
2Vraag hulp bij je gemeente
Als de schulden groter worden of je het overzicht verliest, kun je bij je gemeente terecht voor schuldhulpverlening.
De gemeente kan kijken naar je volledige financiële situatie en bepalen welke hulp passend is. Dat kan bijvoorbeeld advies zijn, schuldbemiddeling of een saneringskrediet.
Bij een saneringskrediet worden verschillende schulden afgelost en houd je uiteindelijk één schuld over bij de kredietverstrekker of gemeente. Lukt een vrijwillige schuldregeling niet, dan kan in sommige situaties een wettelijk traject via de Wet schuldsanering natuurlijke personen, de Wsnp, volgen.
Acute problemen
Dreigt er een huisuitzetting of afsluiting van gas, water of elektriciteit? Neem dan zo snel mogelijk contact op met je gemeente. Bij grote of structurele schulden is professionele schuldhulpverlening vaak veel belangrijker dan alleen proberen geld bij elkaar te krijgen.
3Kijk naar regelingen waar je mogelijk recht op hebt
Voordat je geld gaat lenen of een crowdfunding start, is het verstandig om te controleren of er regelingen zijn waarvan je gebruik kunt maken. Met een laag inkomen kun je afhankelijk van je situatie bijvoorbeeld recht hebben op:
- algemene bijstand
- bijzondere bijstand
- individuele inkomenstoeslag
- huurtoeslag
- zorgtoeslag
- kwijtschelding van gemeentelijke belastingen
- lokale minimaregelingen
Bijzondere bijstand is bedoeld voor noodzakelijke bijzondere kosten die je door je persoonlijke omstandigheden niet zelf kunt betalen. Denk bijvoorbeeld aan noodzakelijke verhuiskosten of andere bijzondere uitgaven.
Informeer altijd eerst bij je eigen gemeente welke regelingen beschikbaar zijn en aan welke voorwaarden je moet voldoen.
4Hulp bij een onverwacht hoge energierekening
Een hoge energierekening is een goed voorbeeld van een financiële tegenvaller die iemand onverwacht in problemen kan brengen.
Kun je je energierekening niet betalen, kijk dan eerst naar de mogelijkheden bij je energieleverancier en gemeente. Misschien is een betalingsregeling mogelijk of zijn er lokale regelingen voor huishoudens met financiële problemen. Ook kan energieadvies helpen om toekomstige kosten te verlagen.
Blijft er daarna een concreet tekort over, dan kan crowdfunding eventueel een aanvullende mogelijkheid zijn.
5Eerst overzicht krijgen kan al enorm helpen
Soms is het probleem niet alleen dat er te weinig geld is. Je weet simpelweg niet meer welke rekening eerst betaald moet worden, welke brieven belangrijk zijn of hoeveel schuld er precies openstaat. Ook daar kun je hulp bij krijgen.
Geldfit
Helpt je inzicht te krijgen in je financiële situatie en te bepalen welke vervolgstappen mogelijk zijn. Naar geldfit.nl
Humanitas Thuisadministratie
Helpt bij het ordenen van je administratie, het inzichtelijk maken van inkomsten en uitgaven en het contact met instanties. Naar humanitas.nl
Je hoeft dus niet te wachten totdat een financieel probleem zo groot is geworden dat er een formeel schuldentraject nodig is.
Wanneer kan crowdfunding helpen bij financiële problemen?
Crowdfunding kan vooral zinvol zijn wanneer er een concreet en afgebakend financieel probleem is.
Stel dat iemand door ziekte drie maanden minder inkomen heeft ontvangen en daardoor een huurachterstand van €3.500 heeft opgebouwd. Of iemand heeft na een plotselinge scheiding eindelijk een woning gevonden, maar heeft geen geld voor de borg, een bed en andere noodzakelijke spullen. Misschien is er na het overlijden van een partner een tijdelijk financieel tekort ontstaan totdat verzekeringen, uitkeringen en andere zaken zijn geregeld.
In zulke situaties kunnen familie, vrienden, collega's en de bredere omgeving samen helpen om één concreet probleem kleiner te maken.
Crowdfunding is dan niet per se de complete oplossing voor iemands financiële situatie. Het kan wel net de ruimte geven die nodig is om weer verder te kunnen.
Crowdfunding is geen vervanging voor schuldhulpverlening
Dat onderscheid is belangrijk.
Heeft iemand tienduizenden euro's schuld bij verschillende schuldeisers en is er iedere maand structureel te weinig inkomen om alle vaste lasten te betalen? Dan wordt het probleem meestal niet opgelost door eenmalig geld in te zamelen. Professionele hulp blijft dan noodzakelijk.
Crowdfunding kan helpen bij
- een concreet en afgebakend tekort
- een huurachterstand na tijdelijk minder inkomen
- borg en basisinrichting na een scheiding
- een tijdelijk tekort na het overlijden van een partner
Schuldhulp is nodig bij
- tienduizenden euro's schuld bij verschillende schuldeisers
- structureel te weinig inkomen voor de vaste lasten
- schulden waar je het overzicht over kwijt bent
Een crowdfunding kan eventueel naast zo'n traject worden ingezet, maar bespreek dat vooraf met de schuldhulpverlener.
Bijvoorbeeld wanneer er binnen een groter schuldentraject één acute betalingsachterstand is die ernstige gevolgen kan hebben. Denk aan een dreigende huisuitzetting of een noodzakelijke uitgave waarvoor binnen het bestaande budget geen ruimte is.
Geld inzamelen voor iemand anders met schulden
Niet iedereen die financiële problemen heeft, zal zelf snel een crowdfunding starten. Schulden kunnen gepaard gaan met schaamte. Daarnaast kost het regelen van schuldeisers, administratie, werk, gezin en allerlei andere verplichtingen veel energie.
Soms ziet iemand uit de omgeving eerder dat hulp nodig is. Je kunt daarom ook samen met iemand bespreken of familie, vrienden of collega's een inzamelingsactie kunnen organiseren.
Doe dat wel altijd in overleg met degene voor wie je geld inzamelt. Financiële problemen zijn persoonlijk en niet iedereen wil dat zijn situatie openbaar wordt gemaakt.
Het doel is iemand helpen, niet diens volledige financiële geschiedenis online zetten.
Maak heel concreet waarvoor je geld inzamelt
Bij crowdfunding voor financiële problemen is transparantie extra belangrijk. "Help mij mijn schulden af te betalen" vertelt een potentiële donateur weinig. Een concreet verhaal maakt veel beter duidelijk wat er aan de hand is. Bijvoorbeeld:
Huurachterstand door ziekte
Door langdurige ziekte is het inkomen van ons gezin tijdelijk sterk gedaald. Daardoor is een huurachterstand van €4.200 ontstaan. Met deze Steunactie willen we voorkomen dat de achterstand verder oploopt en het gezin zijn woning verliest.
Opnieuw beginnen na een scheiding
Na een onverwachte scheiding heeft Sandra eindelijk een nieuwe woning gevonden. Ze heeft echter onvoldoende geld voor de borg en noodzakelijke basisinrichting. We zamelen €3.500 in zodat zij en haar kinderen opnieuw kunnen beginnen.
Hoge energierekening
Door onverwacht inkomensverlies kon Mark zijn hoge eindafrekening voor energie niet betalen. Inmiddels heeft hij met de leverancier een regeling getroffen. Met deze actie willen we €2.000 inzamelen om de achterstand terug te brengen en verdere problemen te voorkomen.
Je laat daarmee zien wat er is gebeurd, welk bedrag nodig is en welk concreet probleem met de opbrengst wordt opgelost.
Je hoeft niet alles openbaar te maken
Transparantie betekent niet dat je ieder bankafschrift, medisch document of detail over iemands privéleven online moet zetten.
Je kunt bijvoorbeeld vertellen dat iemand door ziekte tijdelijk niet kon werken zonder de volledige medische geschiedenis openbaar te maken. Hetzelfde geldt voor een scheiding, ontslag of andere persoonlijke gebeurtenis.
Vertel voldoende om begrijpelijk te maken waarom hulp nodig is, maar bescherm tegelijkertijd de privacy van degene om wie het gaat.
Een Steunactie kan ook onderdeel zijn van een groter plan
De sterkste crowdfunding hoeft niet te zeggen:
"Als we dit bedrag ophalen zijn alle financiële problemen verdwenen."
Het kan juist vertrouwen geven wanneer duidelijk wordt dat er meerdere stappen worden gezet. Bijvoorbeeld:
Naast hulp van de gemeente
De gemeente helpt inmiddels met het ordenen van de schulden. Met deze Steunactie willen we voorkomen dat de huurachterstand ondertussen verder groeit.
Naast een betalingsregeling
Er is inmiddels een betalingsregeling getroffen met de energieleverancier. We zamelen geld in om de eerste grote termijn te kunnen betalen.
Daarmee wordt crowdfunding onderdeel van de oplossing, in plaats van de enige oplossing.
Let op als je een uitkering ontvangt
Ontvang je een uitkering of andere inkomensafhankelijke ondersteuning? Controleer dan voordat je een crowdfunding start wat ontvangen donaties voor jouw situatie kunnen betekenen.
Let op
Een grote crowdfunding kan gevolgen hebben voor een uitkering, toeslag of lopend schuldhulptraject. Bespreek dit daarom vooraf met je gemeente, schuldhulpverlener of andere betrokken instantie, zeker wanneer je een aanzienlijk bedrag wilt inzamelen.
En hoe zit het met schenkbelasting?
Ook belasting kan een rol spelen bij crowdfunding. Donaties kunnen fiscaal worden gezien als schenkingen. Of er schenkbelasting verschuldigd is, hangt onder andere af van het bedrag en de relatie tussen schenker en ontvanger.
Bij crowdfunding is het daarom verstandig om donaties goed te administreren. Controleer bij twijfel altijd de actuele regels bij de Belastingdienst of vraag advies aan een deskundige.
Hoe start je een crowdfunding voor financiële hulp?
Begin niet direct met publiceren. Breng eerst samen in kaart wat er daadwerkelijk nodig is.
Wat is er gebeurd? Welke andere hulp is al aangevraagd? Welke betalingsregelingen zijn mogelijk? Welk bedrag blijft daarna over? En welk concreet probleem wil je met de crowdfunding oplossen?
Daarna kun je een Steunactie maken waarin je rustig en eerlijk uitlegt:
Wie hulp nodig heeft
Wat er is gebeurd
Waarom het financiële probleem is ontstaan
Hoeveel geld nodig is
Waarvoor de opbrengst wordt gebruikt
Deel de actie vervolgens eerst met mensen die de situatie kennen. Familie, vrienden, collega's en andere betrokkenen vormen vaak het eerste netwerk rondom een inzamelingsactie.
Updates kunnen daarna laten zien welke stappen inmiddels zijn gezet en wat de bijdragen mogelijk hebben gemaakt. Meer praktische tips lees je in 10 tips voor een succesvolle Steunactie.
Kleine bijdragen kunnen samen veel betekenen
Een schuld van enkele duizenden euro's kan voor één persoon onoverkomelijk voelen. Voor een groep mensen kan hetzelfde bedrag ineens veel bereikbaarder worden.
Dat is de kracht van crowdfunding. Niet iedereen hoeft een groot bedrag te kunnen missen om samen toch een concreet financieel probleem op te lossen.
Bekijk actuele Steunacties voor financiële hulp
Alles wat ik heb staat op het spel
Ik dacht dat dit mij nooit zou overkomen – maar toch gebeurde het. Door oplichting en ziekte dreig ik mijn huis te verliezen.
Sauvons les Olivettes
Urgence: pour sauvez le Piano-Bar "Les Olivettes", institution Liégeoise
Ken je iemand die financieel is vastgelopen?
Soms is hulp niet alleen geld geven. Je kunt ook samen de administratie openen. Een betalingsregeling helpen aanvragen. Meegaan naar de gemeente. Controleren welke regelingen beschikbaar zijn. Contact opnemen met Geldfit of Humanitas.
En als er daarna een concreet bedrag nodig blijft, kun je bespreken of crowdfunding een passende aanvulling is.
Juist de combinatie van praktische hulp, professionele ondersteuning en steun uit de eigen omgeving kan iemand weer perspectief geven.
Start een Steunactie voor financiële hulp
Leg rustig uit wat er is gebeurd en welk bedrag nodig is, en laat familie, vrienden en collega's samen helpen.
Start een SteunactieHulp bij schulden én samen financiële ruimte creëren
Financiële problemen hoeven niet het gevolg te zijn van verkeerde keuzes. Een ziekte, ontslag, scheiding, hoge energierekening of andere onverwachte gebeurtenis kan voldoende zijn om iemand financieel uit balans te brengen.
Het belangrijkste is om niet te lang te wachten.
Onderzoek welke betalingsregelingen mogelijk zijn. Controleer welke voorzieningen en toeslagen je kunt aanvragen. Vraag bij grotere schulden hulp aan de gemeente en zoek ondersteuning als je het overzicht bent kwijtgeraakt.
En blijft er vervolgens een duidelijk financieel tekort over? Dan kan een crowdfunding via Steunactie helpen om familie, vrienden, collega's en andere betrokkenen samen in beweging te brengen. Niet als vervanging van professionele hulp. Wel als extra mogelijkheid om iemand die financieel is vastgelopen weer wat ruimte te geven.
Steunactie Redactie
Wij schrijven over doneren, crowdfunding en hoe donatieplatformen werken, zodat je weloverwogen kunt kiezen hoe en aan wie je geeft.
